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供应链金融——“池融资”业务

更新时间:2013/1/11 9:07:00 来源:物合网 浏览:826 次

  只要交易对手相对稳定,交易记录良好,保有连续、稳定的应收账款的企业,以后即使没有传统的担保、抵押手段,“池融资”可以为企业度身设计全新融资方案,协助盘活应收账款,为企业迅捷补充资金体液。

  所谓“池融资”,就是企业无需额外提供抵押和担保,只要将日常分散、小额的应收账款集合起来,形成具有相对稳定的应收账款余额“池”并转让银行,就可以据此获得一定比例金额的融资。

  “池融资”业务几乎可以覆盖企业所有应收款领域,包括出口发票池融资、票据池融资、国内保理池融资、出口退税池融资、出口应收账款池融资等。企业界认为,“池融资”业务的创新价值在于,全面盘活企业频繁发生的各类分散账款、保障企业的资金流动性,帮助企业成长。

  池融资的显著优点

  首先,现在企业零散、小额的应收账款可以汇聚成“池”申请融资,无需其他抵押担保。而先前对于中小企业来说,以前银行一般会要求其提供抵押物或第三方担保才能贷到款。

  其次就是帮助企业管理了应收账款,改善了账款的收款情况,节约了企业的管理成本。由于企业已经将应收账款全权转让给了银行,因此这些应收账款的收款情况已经和企业没有什么关系了。企业当然也就不用派专人对此进行管理,节省了人力和财力。

  再次,就是盘活了企业的资金,加速了资金的流转,使企业能更好的进行发展。而且只要将应收账款持续保持在一定余额之上,企业还可以在银行核定的授信额度内,批量或分次支取货款。

  “池融资”方式还有一个好处,就是可以帮助小企业在一定程度上规避人民币升值风险。“池融资”使企业在应收账款到账之前,就可以用美元贷款的方式提前结汇,帮助企业减少可观的汇兑损失。

  盘活千亿应收账款

  商务部数据显示,目前中国企业的海外应收账款余额已经超过1000亿美元,并正在以每年150亿美元的速度增长。在此背景下,如何帮助出口企业,特别是占中国出口总额69%以上的中小企业盘活应收账款、加速资金流通,成为金融行业创新的重要课题。

  用应收账款进行融资,在出口企业中已经相当普遍。但是,目前市场上的这种贸易融资方式,一般只针对单笔应收账款,这使得很多出口业务量零碎、分散的中小企业,很难通过这一渠道申请额度较大的贷款。据了解,目前国内中小出口企业单笔出口单据金额平均不到8万美元。

  业内人士称,这些单笔出口单据金额平均不到8万美元的中小出口企业,银行提供的以解决赊销为主的保理、出口信用险融资产品门槛太高,而且多数企业缺乏银行认可的抵押担保手段,融资十分困难,这就形成了一个巨大的细分融资市场。重要的是,这些企业保有良好结算记录的现金回流,而且,他们的应收账款余额一般都能够保证在相对稳定的余额之上,这为开发一个新融资通道提供了条件。

  将这些出口企业零散的多笔应收账款集合起来,纳入一个应收账款“池”中,然后按“池”内余额提供一定比例的短期融资便利。业内人士同时表示,能够进入池内的应收账款,可以涵盖包括lc(信用证)、d/p(付款交单)、d/a(承诺交单)及oa(赊销)等几种结算方式。在此过程中,银行以应收账款回款作为还款保障。

  赊销是中小出口企业应对竞争不得已的选择。据某出口信用保险公司研究,目前全球采购已形成了买方市场,非信用证结算方式已成为国际贸易的主流方式。在欧美一些国家和地区,信用证在贸易结算中的使用率只占10%左右,主要原因是国际市场出口商品竞争异常激烈,买方越来越倾向选择一些对自己有利的支付方式,赊销(o/a)、托收等结算方式日益盛行。这种情况下产生的大量应收账款占压资金,无疑极大地增加了出口企业的压力。

  专家认为,当前国际贸易市场竞争日渐深化,贸易结算方式加剧由信用证结算转向赊销,“应收账款池融资”产品的推出非常及时地帮助出口企业顺应变化,利用企业自身经营形成的应收账款取得融资支持,为出口企业尤其是中小企业提供了全新的融资通道。(中国物流与采购网)


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