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商业银行“给力”中小企业融资

更新时间:2012/12/10 15:44:00 来源:物合网 浏览:884 次

中小企业融资难一直是当今社会面临的难题。尤其在当前稳健货币政策下,央行频繁动用货币政策工具控制不断上涨的通胀预期,导致信贷资金日渐趋紧。
国家统计局数据显示,4月份的CPI涨幅达到5.3%,同时由于受国内投资需求拉动和能源、资源、劳动力、土地等成本上升的多重因素推动,4月份PPI上涨压力也明显增大,涨幅达到6.8% 。
在此背景下,中小企业如何渡过难关,事关其生死存亡。记者近日走访了多家商业银行,业内人士指出,中小企业应根据自身实际情况,通过直接融资和间接融资多种方式获取融资渠道。
企业直接融资新途径
记者日前从中国工商银行获悉,由该行担任主承销商的中国航空工业集团公司50亿元非公开定向发行债务融资工具近日在全国银行间债券市场成功发行。这是在我国发行的第一支私募债券。
4月29日,由中国银行间市场交易商协会制定的《银行间债券市场非金融企业债务融资工具非公开定向发行规则》正式发布实施,对私募债券发行的总体原则、注册、发行、登记、托管、流通、信息披露、自律管理及市场约束等内容进行了明确而详细的规范。
据中国工商银行金融市场部相关负责人介绍,该行目前正在积极推动中小企业非公开定向发行债务融资工具的发行工作,进一步拓宽通过直接融资的方式缓解中小企业融资难的渠道。
该负责人指出,中小企业由于规模小、评级低,难以通过公开募集的方式在债券市场获得融资。而非公开定向发行方式的投资人是市场上特定的投资机构,发行人可自主灵活地根据自身融资需求,就资金用途、期限、担保、评级等要素与定向投资者协商确定个性化的融资方案,按照既定的合法、合规途径融得资金。更为重要的是,非公开定向债务融资工具的发行利率一般低于银行贷款利率,可以有效节约融资利息成本,这对整体规模不大、资金实力有限的中小企业尤为重要。因此,非公开定向发行方式的创新推出将为解决中小企业融资难题提供一条有价值的思路和途径。
业内人士表示,私募债券的创设能够有效缓解公开发行方式的制约,显著提高直接融资比重,对于广大中小企业拓宽融资渠道是一个重大利好。虽然目前私募债券和银行间市场的规模相比是一个很小的数额,但其未来的空间不可小觑。假如私募债券在中国资本市场发行的比重接近30%,中国整个社会的融资结构就会发生根本的变化,那种企业过度依赖信贷的状况将会得以彻底改变。
创新中小企业融资方式
近些年,处于监管政策和自身的需求,商业银行进一步向中小企业加大贷款融资的倾斜力度,不断创新,开发出多种针对中小企业的融资产品。
据记者了解,工商银行推出的针对小企业客户资金需求特点的网络融资业务“网贷通”,只要客户符合审批条件,并与该行一次性签订小企业循环借款合同,就可以在合同规定的额度和有效期内,通过网银自助进行循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。截至2010年末,工行北京分行网贷通合同金额已超过10亿元。
农村金融市场区域空间广阔、金融需求巨大,但担保条件弱,一直以来都是银行想抓而抓不好的“烫山芋”。中国银行近年来以“中银信贷工厂”新模式为契机,开始助力涉农中小企业发展。用于解决经营过程中资金需求的个人投资经营贷款。
在山东,中国银行通过益农贷的“苹果通宝”产品向当地31家苹果加工经销企业提供3.18亿元授信支持,辐射400余家苹果加工上下游企业,盘活当地160万吨物流储藏能力与66万亩的苹果种植面积。
中小企业贷款难,主要难在缺乏抵押物,银行不敢冒风险。广发银行与花旗银行技术支持团队合作,结合中小企业特点和该行实际,创设“好融通”中小企业融资解决方案。其打造的“好融通”以高达2500万元的信用额度、最长达10年的贷款期限和快捷的审批效率被中小企业主誉为融资“及时雨”。
记者在采访中还获悉,在近期国家收紧信贷的政策环境下,广发银行为支持中小企业与湖南省工商联、省中小企业局和担保机构等单位联手合作,拓宽中小企业金融服务渠道。统计数据显示,目前广发银行80%以上的公司客户为中小企业,50%的贷款投向中小企业,中小企业贷款余额突破1700亿元。


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